코픽스 금리 발표,역대 최대 상승 이후 대출 반영은?

코픽스란 Cost of Funds Index의 약자로 정보제공은행들의 자금조달금리를 가중편균하여 산출한 ‘자금조달비용지수’를 의미합니다.

정보제공은행은 6개의 시중은행 (신한, 우리, SC제일, 하나, 국민, 한국씨티은행)과 2개의 특수은행 (농협, 중소기업은행) 입니다.

코픽스는 신규취급액기준 COFIX, 잔액기준 COFIX, 신 잔액기준 COFIX, 단기 COFIX, 총 4가지로 구분하여 공시합니다. 각각의 계산방법은 서로 상이하나 산출방법이 공시된 바는 아래와 같습니다.

위와 같이 8개의 은행을 기준으로 2022년 8월 16일 어제 코픽스 금리가 발표되었습니다. 지난달 6월 코픽스 금리가 0.4% 오르면서 최대 상승폭 이였으나, 이번달 최대 상승폭을 갱신했습니다.

7월 13일 발표된 빅스텝의 영향이 7월 15일 공시된 코픽스가 아닌, 어제 발표된 코픽스 금리에 반영된 결과입니다.

신규취급액기준 COFIX는 0.52%나 올랐습니다. 기 대출자가 많은 영향을 받는 잔액기준 COFIX 금리는 신규취급액에 비해 작은 폭으로 상승했지만 0.22%가 올라 2.05%가 되었습니다

가산금리는 신용도에 따른 금리이며, 우대금리는 거래 실적, 카드사용 등 복합적인 계산을 통해 은행에서 자체적으로 측정합니다.

위와 같은 대출금리 산정방식으로 인해 이번 코픽스 금리 발표로 신규 대출을 받는 분들은 담보와 신용 관계없이 최저금리가 4%를 상회할 것으로 예상됩니다.

많은 기사에서는 변동금리 주택담보대출 금리가 6%를 상회할 것이라 하지만 이부분은 조금 자극적으로 쓰여진 기사로 판단됩니다. 정상적인 직장과 수입이 있으신 분들은 4% 중반에서 후반을 예상하시면 될 것 같습니다

코픽스 금리는 매달 15일에 발표하며, 그 다음날 은행이 코픽스 금리를 반영합니다.

다만, 은행에서 바로 대출상품에 해당 금리를 적용시키는 것은 아닙니다. 일반적으로 예금 금리는 천천히, 대출 금리는 빠르게 반영하는 경향이 있습니다.

그러나 최근 예대마진에 대한 이슈가 강해지자 예금금리와 대출금리 모두 빠르게 반영하는 경향을 보이고 있습니다. 정확한 반영 시기는 은행에서 결정하는 것이나 최근 예금과 대출 상품에 대한 반영은 한달 내에 완료된다고 생각하시면 될 것 같습니다.

8월 25일 금융통화위원회에서 한국은행 기준금리를 결정합니다. 이번 기준금리 역시 인상할 것으로 전망하고 있습니다. 다만, 이번 코픽스 금리가 매우 높은 상승폭을 보여 만약 25bp의 기준금리 인상이 있을 경우 선반영된 시장금리인 코픽스 금리가 소폭 하락 조정될 수도 있습니다.

실제로 올해 1월 기준금리는 상승했으나, 코픽스 금리는 소폭 조정된 것을 확인할 수 있습니다

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코픽스 금리 발표,역대 최대 상승 이후 대출 반영은? 2022

코픽스(COFIX)란
무엇인가요?

8월 16일,
코픽스 금리 0.4% 인상으로
최대 상승폭 갱신

코픽스 금리와 대출금리는
어떤 관계에 있나요?

내 대출금리의
반영 시기는?

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